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降低融資成本 加大扶企力度高新區“成長之翼”惠企新政緩解中小企業融資難題

降低融資成本 加大扶企力度高新區“成長之翼”惠企新政緩解中小企業融資難題

采寫:本報記者宋顯暉

攝影:本報記者吳長賦

“按照新出臺的‘成長之翼’新政策,我們公司每年最多可獲得的貸款貼息高達80萬元,財務成本大大降低。真心為‘成長之翼’惠企新政點贊!”8月31日,在高新區舉辦的融資扶持政策宣講暨銀企對接會上,剛了解到“成長之翼”惠企新政的珠海博雅科技有限公司項目經理逯釗琦興奮地告訴記者。

而另一家高新區企業普米斯生物技術有限公司的代表,則向與會者分享了受惠企業的感受?!敖衲暌咔槠陂g,我們公司獲批2000萬元無抵押信用貸款和政府提供的貸款貼息支持,這對于中小企業來說太重要了!感謝政府的惠企政策,幫助我們渡過難關?!?/p>

近年來中小企業融資難、融資貴的問題日益突出,融資困境成了企業擴大規模、做優產品的攔路虎。為破解這一難題,珠海高新區大力實施科技與金融結合戰略,不斷創新科技金融服務,千方百計利用金融工具扶持創新創業,推進實施創新驅動發展戰略。其中,“成長之翼”就是高新區出臺的一項惠企政策,旨在通過向銀行、融資擔保機構提供貸款風險補償,對企業提供貸款利息補貼和評估費補貼,緩解科技型企業融資難、融資貴問題。

早在2010年,高新區就推出了“成長之翼”1.0版——《珠海高新區“成長之翼”融資平臺管理辦法》。10年來,根據科技型中小企業發展的實際需求,“成長之翼”助貸平臺不斷升級改版。今年,為緩解受疫情和延期復工影響的中小企業資金困難,提高銀行、擔保機構為企業服務的積極性,降低企業融資成本,幫助中小企業生存發展,高新區于7月出臺了《珠海高新區關于扶持創新創業“成長之翼”助貸平臺建設的指導意見(試行)》。這已是“成長之翼”5.0版。

“成長之翼”助貸平臺持續鼓勵金融機構加大對高新區創新創業企業信貸支持力度,為發展潛力大、風險大、輕資產的科技型中小企業降低了融資成本,緩解了經營壓力。據統計,截至2020年7月底,高新區內科技型企業通過該平臺累計獲得貸款授信330筆,總授信額度20.19億元,其中2020年“成長之翼”助貸平臺已促成授信61筆,新增授信額度4.46億元。

降低企業準入門檻

“新政策降低了企業準入門檻,擴大了扶持企業的范圍”,據珠海高新技術創新創業服務中心(以下簡稱高新區雙創中心)負責人介紹,首先,原來通過“成長之翼”助貸平臺申請融資的高新區唐家灣主園區內注冊辦公的科技型企業,上一年度營業收入須在人民幣2億元以下,“現在我們放寬到10億元以下,這樣高新區90%以上的企業,包括上市企業都可以納入扶持范圍?!?/p>

其次,原來的“成長之翼”政策規定,企業必須通過“珠海高新區中小科技企業創新發展能力及信用狀況綜合評估平臺”的評估,并且評級結果為A級及以上等級的,才能通過“成長之翼”貸款?!靶抡邤U大到企業具有科技型中小企業資質,或高新技術企業資質,或者在創新及信用評估平臺評估結果為A級及以上的企業,只要符合其中任一項條件,就可納入扶持范圍?!?/p>

加大利息補貼力度

“加大貼息力度是‘成長之翼’新政的一大亮點。我們把貼息額度從單筆貸款最高25萬元,調整為單筆貸款每年最高25萬元,單個企業每年貼息總額最高80萬元,加大了對企業的扶持力度?!备咝聟^雙創中心負責人說,新政策對企業的流動資金或日常生產經營的貸款,按貸款市場報價利率(LPR)的50%進行利息補貼。

“按照新政策,我們每年拿滿80萬元沒問題,老政策每年就只能拿到幾萬元”,博雅科技的逯釗琦表示。博雅科技是高新區一家集成電路設計公司,因公司前期投入很大,公司的利潤較少,對高新區財政的貢獻額也較少。按照“成長之翼”舊政策規定,上一年營收超過2000萬元的企業可享受貼息總額不超過申請補貼時上一年度對區財政實際貢獻額的50%,導致公司實質獲得的貸款利息補貼較少。新政策取消了上述規定,博雅科技公司按照新政策每年最高可獲得貼息80萬元,單筆貸款每年最高可獲得貼息25萬元。

此外,“成長之翼”新政提供專項評估費補貼,亦相應減少了企業融資的成本。對在創新及信用評估平臺評估結果為A級及以上,且獲銀行貸款不少于100萬元的企業,給予100%的評估費補貼;對在創新及信用評估平臺評估結果為A級以下,或評估結果為A級及以上,但獲銀行貸款少于100萬元的企業,平臺運營方不得向企業收取評估費,由高新區財政給予平臺運營方30%的評估費補貼。

提高風險補償比例

據了解,新政策設立總規模不低于3000萬元的風險準備資金池,為企業成功獲得銀行貸款增信助力。對在創新及信用評估平臺評估結果為A級及以上的企業且貸款后企業資產負債率未超過80%,未經過擔保機構擔保的貸款,按實際貸款本金損失的50%給予風險補償。單個企業年度累計賠付額不超過200萬元;經過擔保機構擔保的貸款,按實際貸款本金損失的10%給予風險補償,單個企業年度累計賠付額不超過200萬元。

“舊政策政府風險補償比例為貸款本金損失的20%-50%,‘成長之翼’新政將風險補償比例統一提升至50%?!备咝聟^雙創中心負責人認為,財政資金加大對銀行的風險補償比例,可以較大提高銀行為企業放貸的積極性,也意味著“成長之翼”助貸平臺服務能力的提升。

以交通銀行為例,“高新區雙創中心與交行珠海分行合作,經交行省行批準,在珠海專設‘成長之翼’信貸項目,由珠海分行直接進行授信審批,單企信用貸款額度最高1000萬元,授信額度最高2000萬元,大大縮減了貸款審批流程、提高了貸款信用敞口和貸款投放效率?!弊?月以來,安信納米、一多監測、一維弦機器人等5家高新區中小企業已通過該“綠色通道”獲得交通銀行授信,額度達4000萬元,大大緩解了疫情期間企業開展復工復產的資金難題?!啊砷L之翼’對銀行資金的撬動,對企業增信和降低成本的作用都非常明顯?!?/p>

目前,“成長之翼”助貸平臺已與15家銀行和金融機構合作?!敖刂聊壳?,我們已通過‘成長之翼’發放了1.25億元貸款,涉及客戶72筆”,珠海農商銀行高新科技支行行長張訊告訴記者,為加大對科技型中小企業的扶持力度,農商銀行為“成長之翼”配置了專門的金融產品,產品名稱就叫“成長之翼”;增加了信用貸款額度,簡化了貸款審批流程,協助客戶申報享受高新區成長之翼政策。另外,“我們農商銀行特地成立了一個科技支行,配備了專門的人員為高新技術企業服務?!?/p>

優化企業申報流程

“以前企業申請加入‘成長之翼’助貸平臺及獲得貼息均須由企業和銀行分別申請,但企業財務人員變動頻繁,信貸相關業務不熟悉,經常出現多次提交資料仍不合規的情況。而新政策的實施充分考慮了這一實際情況,改由銀行統一集中申辦,即在申請階段,企業只需向銀行提交資料;在補貼資金發放階段,企業只需向高新區雙創中心提交收據即可?!毙抡叽蟠筇嵘似髽I獲得感和“成長之翼”服務的便利性。

根據“成長之翼”新政,企業實現貼息、融資只需進行三個“一”,即向貸款機構提交一次資料,對接一個機構,辦理一筆申報,在獲得貸款審批同時即可納入“成長之翼”助貸平臺,完成“申請-備案-貼息”等一系列流程,解決了前期申報資料重復、申報手續繁瑣、申報流程復雜等痛點堵點問題,讓惠企服務更加便利、高效。

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